La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, lanza una advertencia clara y poco conocida: acumular demasiado dinero en la cuenta corriente del banco puede convertirse en un error financiero serio. No se trata de gastar más ni de ahorrar menos, sino de entender dónde y cómo se guarda el dinero.
En un contexto de inflación persistente, comisiones bancarias y crisis financieras recientes, la OCU explica por qué tener un saldo elevado en la cuenta habitual puede hacerte perder dinero, reducir tu seguridad y limitar tu capacidad de proteger tus ahorros.
El límite recomendado por la OCU y el concepto clave del colchón de liquidez
Según la OCU, la cuenta corriente no debe funcionar como una hucha permanente. Su recomendación es concreta: mantener únicamente el equivalente a tres meses de ingresos. Esa cantidad permite cubrir gastos cotidianos, imprevistos y mantener liquidez inmediata sin asumir riesgos innecesarios.
Ese importe es lo que se conoce como colchón de liquidez, un fondo disponible al instante para afrontar situaciones como una pérdida de empleo, una avería importante o un gasto médico inesperado. La OCU considera que tres meses es un plazo razonable para reorganizar las finanzas personales sin recurrir a créditos caros.
Por ejemplo, una persona con un sueldo mensual de 2.000 euros no debería tener más de 6.000 euros en su cuenta corriente. El resto del dinero, según la organización, debería destinarse a productos más adecuados para el ahorro, incluso aunque ofrezcan una rentabilidad modesta. El objetivo no es especular, sino proteger y optimizar.
La recomendación puede adaptarse a perfiles como autónomos o trabajadores con ingresos variables, pero el principio es el mismo: evitar que la cuenta corriente se convierta en un almacén pasivo de dinero.
Los riesgos ocultos de acumular saldo y las alternativas que señala la OCU
Tener demasiado dinero en la cuenta corriente tiene varias consecuencias que la OCU considera críticas. La primera es la pérdida de valor por inflación: el dinero parado no genera intereses y cada año compra menos. La segunda son las comisiones, ya que muchas cuentas penalizan incluso a quienes mantienen saldos elevados.
A esto se suma un factor menos visible: la seguridad. La OCU recuerda que el Fondo de Garantía de Depósitos solo cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Superar ese límite en una sola cuenta implica asumir un riesgo real si el banco entra en dificultades, como ya ha ocurrido en Europa y Estados Unidos.
Además, cuanto mayor es el saldo, mayor es la exposición ante fraudes, robos de tarjetas o cargos no autorizados. La OCU insiste en que la sensación de seguridad absoluta es engañosa. Frente a este escenario, la organización propone alternativas sencillas y accesibles:
- Depósitos a plazo fijo, que ofrecen rentabilidad conocida y bajo riesgo.
- Cuentas remuneradas, similares a la cuenta corriente pero con intereses.
- Fondos de inversión conservadores, pensados para perfiles prudentes.
- Planes de ahorro programado, que permiten disponer del dinero de forma gradual.
El último mensaje de la OCU es claro: tener dinero es positivo, gestionarlo bien es imprescindible. No se trata de convertirse en experto financiero, sino de aplicar reglas básicas. Mantener el colchón de liquidez necesario, diversificar el resto y no superar los límites de protección bancaria. Acumular saldo en la cuenta corriente no es sinónimo de prudencia. Según la OCU, puede ser justo lo contrario: una decisión cómoda, pero financieramente ineficiente y potencialmente peligrosa.
