Los analistas de Fidelity Wealth Management aconsejan aprovechar estos primeros días del año para poner en orden y organizar las finanzas para los próximos doce meses.
Muchas personas consideran que limpiar y organizar su hogar puede ser relajante y productivo. Ordenar, limpiar el polvo y fregar puede dar un nuevo aire a su hogar y ayudarle a sentirse más relajado.
Lo mismo puede aplicarse a la limpieza de sus finanzas. Estos son algunos consejos que te ayudarán a organizarte mejor, sentirte empoderado y tomar el control de tu futuro financiero.
La cantidad de dinero que gastas y ahorras puede tener un gran impacto en su capacidad para alcanzar sus objetivos de jubilación y disfrutar del estilo de vida que deseas. Dependiendo de la etapa de la vida en la que te encuentres, debes asegurarse de no gastar demasiado, ni demasiado poco.
“He tenido clientes con carteras de un millón de dólares que nunca gastan el dinero que tanto les ha costado ganar. Así que, cuando vienen a la revisión, tengo que animarlos a que lo hagan”, afirma Jennifer Sellwood, CFP®, vicepresidenta y consultora financiera de Fidelity Investments.
“Por otro lado, tengo clientes con carteras multimillonarias que corren el riesgo de quedarse sin dinero solo por cómo gastan. Independientemente de cuánto dinero tenga en el banco, al final lo que realmente importa es cuánto le cuesta su estilo de vida.”
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En los últimos años, el aumento de los precios ha afectado directamente al bolsillo de muchos consumidores. Eso significa que la mayoría de nosotros estamos gastando más en gastos diarios esenciales. Con el tiempo, esto podría reducir la cantidad que puede ahorrar, lo que a su vez podría reducir su capacidad para lograr el crecimiento necesario para alcanzar sus objetivos a largo plazo.
Para gestionar el impacto a largo plazo de la inflación, puede ser conveniente volver a lo básico y examinar detenidamente tu presupuesto.
Con solo revisar sus gastos del último mes o dos, podría descubrir algunas formas de ahorrar más dinero. Es posible que tenga suscripciones recurrentes que haya olvidado, o que haya otras fugas en su flujo de caja que podrían solucionarse con relativamente poco esfuerzo.
Armario financiero: revisa tus estrategias de inversión
¿Tienes claros cuáles son tus objetivos de inversión? Antes de realizar cualquier cambio en tus inversiones, tómate el tiempo necesario para reflexionar sobre cuál es el propósito de dichas inversiones. Según John Danahy, director de ofertas digitales y de asesoramiento de Fidelity Investments, centrarse en sus objetivos a la hora de diseñar su cartera de inversiones tiene dos ventajas principales.
“La primera”, afirma Danahy, “es que nos ayuda a organizarnos en torno a múltiples objetivos, muchos de los cuales podrían tardar años o décadas en alcanzarse. Pero también nos permite desconectar un poco de la prensa financiera y los titulares”.
El progreso hacia el objetivo es la medida más importante del éxito de un plan financiero. No se trata del rendimiento en relación con los rendimientos del mercado o con un índice de referencia que puede que ni siquiera sea relevante para el objetivo del cliente. Por lo tanto, creo que lo que la inversión basada en objetivos permite a los inversores es alejarse de parte del ruido y preguntarse: ¿cómo respondo a la pregunta más importante? La pregunta más importante es: ¿estoy avanzando de la manera correcta hacia lo que es importante para mí?”.
¿Cuándo fue la última vez que revisaste tu cartera? Si no estás seguro de cómo las recientes actividades del mercado han cambiado tu combinación de acciones, bonos y efectivo, tal vez sea el momento de consultar con tu asesor financiero.
¿Es hora de reequilibrar? Incluso si ya tienes un plan de inversión, es un buen momento para revisarlo. Dado el rendimiento de las diferentes clases de activos a lo largo del tiempo, es posible que tu cartera de inversiones se desvíe entre un 5% y un 10% de su asignación objetivo debido a los cambios en el mercado a lo largo del tiempo. Si tu combinación de activos se ha desviado significativamente de tu objetivo, considera la posibilidad de reequilibrarla o de realizar aportaciones para volver gradualmente a su asignación de activos objetivo.
Comprueba las coberturas de tus seguros
¿Tienes la cobertura de seguros adecuada para proteger a su familia? Además de revisar tus pólizas de seguro de vivienda y de automóvil, considera la posibilidad de añadir una cobertura de responsabilidad civil personal asequible, que te proteja contra las posibles consecuencias financieras de determinados tipos de imprevistos que provoquen daños materiales o lesiones, de los que el titular de la póliza sea responsable.
Elabora un plan sucesorio y otros documentos importantes
Un plan sucesorio cuidadosamente elaborado puede ser fundamental para garantizar que se comprendan sus deseos respecto a su legado a largo plazo y que tu familia reciba la atención adecuada.
“Si no tienes un testamento, lo que ocurre es que se crea un plan basado en tu estado. Es posible que ese plan no sea tan práctico o eficiente desde el punto de vista fiscal como desearías. Además, no tendrá en cuenta circunstancias específicas que quizá desees planificar. Por ejemplo, imagina a un hijo o nieto de 18 años que recibe una suma considerable de dinero sin ningún tipo de protección ni orientación”, afirma Richard Martin, CFP®, abogado especializado en planificación patrimonial y empresarial del equipo de planificación avanzada de Fidelity.
Si te tomas el tiempo necesario para planificar, podrás asegurarte de que los activos y propiedades que se transfieran a tus herederos tengan un impacto positivo, en lugar de negativo, en sus vidas.
Asegúrate de obtener otros documentos que puedan ayudarte a completar tu plan sucesorio: un poder notarial para las finanzas y otro para la atención médica.
Revisa y, cuando corresponda, actualiza los beneficiarios de tus cuentas financieras. Es fácil de hacer y solo te llevará unos minutos en línea.
Organizar y almacenar documentos financieros
Al igual que los seguros, llevar un buen registro es una de esas cosas que vale la pena cuando realmente lo necesitamos.
Si aún no tienes uno, considera la posibilidad de crear un sistema de archivo u otro sistema de mantenimiento de registros. Mantener los documentos importantes (certificados de nacimiento y defunción, testamentos vitales, pólizas de seguro, poderes notariales y otra información financiera) en buen estado y fácilmente accesibles le será de gran ayuda, y también puede ayudar a su familia en el peor de los casos.
