La empresa de consultoría financiera OVB Allfinanz España denuncia la escasa información que manejan los ciudadanos en relación con la desgravación fiscal de los seguros de vida. Según esta firma, especializada en planificación financiera, son numerosos los contribuyentes que podrían beneficiarse de ventajas fiscales relevantes y, sin embargo, no lo hacen por falta de conocimiento o por errores comunes al presentar la declaración de la Renta. OVB resalta esta situación como un reflejo del vacío educativo en materia de planificación financiera básica que aún persiste en la sociedad.
El tratamiento fiscal de los seguros de vida en España varía según el tipo de producto contratado y su finalidad. En términos generales, existen dos escenarios en los que es posible desgravar un seguro de vida: cuando está vinculado a una hipoteca, en algunos casos, y cuando actúa como un instrumento de ahorro a largo plazo. Cada uno de estos supuestos contempla condiciones específicas y límites que deben ser respetados para que el beneficio fiscal sea aplicable. Sin embargo, la consultora española denuncia que una parte significativa de la población no está familiarizada con estos criterios y como consecuencia no se aplican correctamente.
En el caso de los seguros de vida ligados a préstamos hipotecarios, el beneficio fiscal se concreta mediante una deducción del 15 % sobre las cantidades destinadas tanto a la hipoteca como a las primas del seguro, siempre que el conjunto de estos gastos no supere los 9.040 euros anuales. OVB denuncia que incluso personas que cumplen con este requisito histórico desconocen su derecho a aplicar esta deducción, lo que supone una pérdida directa en sus ingresos disponibles. Hay que tener en cuenta que esta deducción sólo está disponible para quienes firmaron su hipoteca antes de 2013, año en que se eliminó esta ventaja fiscal para nuevas adquisiciones.
Sobre los seguros de vida como plan de ahorro
A juicio de OVB, la complejidad del sistema fiscal y la falta de un consultor cualificado provocan que muchos ciudadanos no optimicen su situación tributaria. En este sentido, OVB denuncia que existe un margen de mejora considerable si se refuerza la educación financiera y el acceso a orientación profesional. Los seguros de vida que funcionan como vehículos de ahorro, equiparables en algunos aspectos a los planes de pensiones, también ofrecen oportunidades de desgravación, si bien están sujetas a una regulación más compleja. Las aportaciones a estos productos pueden ser deducibles dependiendo del tipo de plan, la edad del asegurado y el marco normativo de la comunidad autónoma donde resida.
OVB denuncia que una parte importante de los errores al desgravar seguros de vida proviene de interpretaciones incompletas sobre los requisitos establecidos por la normativa fiscal. Para acceder a las ventajas tributarias, es fundamental que el seguro esté suscrito con una entidad autorizada, que cubra específicamente el riesgo de fallecimiento y que las primas hayan sido abonadas dentro del ejercicio fiscal correspondiente. Cuando alguno de estos elementos falta o se aplica incorrectamente, el intento de deducción queda anulado o genera inconsistencias en la declaración. Desde la perspectiva de OVB Allfinanz, estas omisiones subrayan la necesidad de una mejor comprensión técnica sobre qué seguros de vida son fiscalmente válidos.
Acerca de OVB Allfinanz, consultores financieros en España
OVB Allfinanz España S.A., filial del grupo europeo OVB Holding AG, ofrece servicios de consultoría financiera independiente desde 2002, con su sede central en Madrid. Formando parte de una red que se originó en Colonia en 1970, la firma está presente en más de quince países europeos. Su enfoque se centra en proporcionar asesoramiento integral a particulares en áreas como planificación financiera a largo plazo, protección, inversión y jubilación. OVB Allfinanz basa su modelo en un análisis detallado de las necesidades y objetivos de cada cliente, desarrollando soluciones personalizadas de ahorro y cobertura, respaldadas por sus más de 100 partners a nivel internacional.
