Hacienda siempre tiene un ojo puesto en los movimientos de dinero, y la cuestión de cuánto se puede enviar a un familiar sin encender las alarmas es una preocupación recurrente para muchos contribuyentes. Aunque el instinto nos diga que las transferencias entre parientes cercanos deberían ser un asunto privado, la realidad es que existen ciertos umbrales y normativas que la Agencia Tributaria vigila de cerca, especialmente para prevenir el blanqueo de capitales y el fraude fiscal. Conocer estos límites es fundamental para evitar sorpresas desagradables y mantener nuestras finanzas en regla.
La Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, establece un marco claro: las transferencias que superen los 6.000 euros están sujetas a un análisis más exhaustivo por parte de las entidades bancarias, que deben informar a Hacienda. Pero no es el único número a tener en cuenta, ni la única circunstancia que puede llevar a la Agencia Tributaria a pedir explicaciones, por lo que conviene entender bien la letra pequeña antes de realizar cualquier movimiento significativo de fondos, incluso dentro del núcleo familiar más íntimo.
5TRANSPARENCIA Y JUSTIFICACIÓN: CLAVES PARA NO TENER SUSTOS CON HACIENDA
En última instancia, la clave para evitar problemas con Hacienda al enviar dinero a un familiar es la transparencia y la capacidad de justificar la operación. Si se trata de una ayuda puntual y de un importe modesto, es poco probable que genere problemas, pero ante cantidades más elevadas o transferencias recurrentes, es fundamental poder acreditar el motivo. Guardar documentación, formalizar préstamos o, si procede, declarar las donaciones, son prácticas recomendables.
Ante cualquier duda, o si se prevé realizar una transferencia de un importe considerable, consultar con un asesor fiscal puede ahorrar muchos quebraderos de cabeza. Hacienda dispone de mecanismos para cruzar información y detectar irregularidades, por lo que intentar ocultar operaciones o no declararlas correctamente puede acabar saliendo caro en forma de sanciones e intereses de demora. Actuar con previsión y con conocimiento de las obligaciones fiscales es siempre la mejor estrategia cuando se trata de dinero y familia, especialmente si Hacienda puede estar observando.
