Bankinter: resultados financieros y crecimiento en el tercer trimestre de 2024
En el ámbito bancario, Bankinter ha mostrado resultados destacados en su informe de beneficios entre enero y septiembre de 2024. Este análisis no solo revela los números clave del banco, sino que también proporciona una visión sobre la salud financiera y la estrategia comercial que ha llevado a la entidad a un crecimiento sostenido en un entorno competitivo.
Resultados financieros destacados
Entre enero y septiembre de 2024, Bankinter ha registrado un beneficio neto de 731 millones de euros, lo que representa un incremento del 6,8% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este resultado indica una sólida tendencia de crecimiento, alineada con las expectativas del mercado.
Los ingresos totales del banco, medidos a través del margen bruto, alcanzaron los 2.151,4 millones de euros, evidenciando también un incremento del 7,3%. De estos, los ingresos por intereses netos sumaron 1.728,4 millones de euros, lo que se traduce en un aumento del 5,5%. Esta cifra pone de manifiesto la eficacia del banco en la administración de su margen de intereses, fundamental para la rentabilidad de cualquier entidad financiera.
Comisiones y diversificación de ingresos
Un aspecto relevante de los resultados de Bankinter ha sido el incremento en los ingresos por comisiones netas, que alcanzaron los 521 millones de euros, un 13,5% más respecto al año anterior. Dentro de este apartado, destacan las comisiones por gestión de activos, que crecieron un 16%, alcanzando los 239 millones de euros. Este incremento sugiere una fuerte demanda de servicios de gestión, siendo un reflejo de la creciente importancia de la diversificación en las fuentes de ingresos de la entidad.
Además, las comisiones generadas por cobros y pagos también registraron un crecimiento del 7%, llegando a 145 millones de euros, mientras que las comisiones por valores ascendieron un 10%, aportando 98 millones de euros. Estos datos evidencian el buen nivel de actividad comercial del banco, así como su adaptabilidad en un mercado que exige innovación constante.
Gastos y provisiones
En cuanto a los gastos operativos, Bankinter ha tenido un aumento en los gastos de personal, que se situaron en 413,5 millones de euros, un 6% más que en los nueve primeros meses de 2023. Además, los costes de administración y las amortizaciones ascendieron a 331,3 millones de euros, un incremento del 7%. Es fundamental para las entidades financieras gestionar estos costes, asegurando que el crecimiento de los ingresos supere el de los gastos.
Interesantemente, el banco ha decidido reducir sus dotaciones para provisiones en un 3,5%, alcanzando los 62 millones de euros. A pesar de ello, se ha registrado un impacto negativo por deterioro de activos de 255 millones de euros, lo que supone un 12,7% más que en el mismo periodo del año anterior. Este hecho resalta la necesidad de vigilancia continua sobre la calidad de los activos y la gestión del riesgo.
Evolución del balance y datos de solvencia
A 30 de septiembre de 2024, Bankinter contaba con activos valorados en 118.375,6 millones de euros, lo que supone un incremento del 9,2% en comparación con el año anterior. De estos, los préstamos a la clientela fueron 75.400,3 millones de euros, con un crecimiento del 4,3%. La concesión de nuevas hipotecas durante este periodo fue de aproximadamente 4.200 millones de euros, cifra similar a la del mismo periodo de 2023. Esto muestra que el banco ha mantenido un enfoque estable en el sector hipotecario, contribuyendo a una cartera hipotecaria global de 36.200 millones de euros, un 5% más.
Por otro lado, los pasivos contabilizados alcanzaron 112.424,8 millones de euros, incrementándose un 9,1%, destacando en esta cifra los depósitos de los clientes, que llegaron a 85.425,1 millones de euros, un 12,8% más. Este crecimiento en los depósitos es un indicador positivo de la confianza que los clientes tienen en la entidad.
Gestión de fondos y patrimonio
Al finalizar septiembre, Bankinter gestionaba fuera de balance un total de 54.902,8 millones de euros, representando un asombroso 23,3% más que el año anterior. Estos fondos incluyen 22.889,5 millones de euros en fondos de inversión de terceros, lo que supone un crecimiento del 22,4%, así como 15.178,2 millones de euros en fondos de inversión propios, un 23,9% más. Adicionalmente, los fondos de pensiones y seguros alcanzaron los 4.319 millones de euros, un 16,4% más.
Esto sugiere una gestión activa y eficaz del patrimonio del cliente, lo que refuerza la posición de Bankinter en un mercado exigente. Además, la inversión en productos alternativos también ha crecido, alcanzando los 4.874,4 millones de euros, un 15,6% más que el año previo.
Ratios de mora y retorno sobre capital
En términos de calidad crediticia, Bankinter ha registrado una mora de 1.934,2 millones de euros, lo que implica un aumento del 5,5% respecto al cierre del tercer trimestre de 2023. La ratio de mora se sitúa en 2,22%, lo que representa un aumento de tres puntos básicos en comparación con el año anterior. Este dato, aunque en aumento, sigue dentro de estándares manejables para una entidad financiera de este calibre.
El retorno sobre capital tangible (RoTE) fue del 18,18%, un ligero incremento de tres puntos básicos respecto al año anterior. Este ratio es crucial, ya que mide la capacidad del banco para generar beneficios a partir del capital tangible, lo que resulta fundamental para los inversores y analistas.
Solvencia y ratios de capital
Finalmente, la solvencia del banco ha mostrado resultados sólidos. A finales del tercer trimestre, Bankinter cerró con un ratio de capital CET1 en su variante ‘fully loaded’ del 12,56%, un incremento de 65 puntos básicos en comparación con el año anterior. Asimismo, la ratio de capital total se elevó en 87 puntos básicos, alcanzando el 16,58%. Estos indicadores son significativos, ya que reflejan la capacidad del banco para enfrentar posibles crisis y sostiene su crecimiento a largo plazo.
En resumen, Bankinter se presenta como un banco con resultados sólidos y en crecimiento, manteniendo una posición estratégica en el mercado, lo que lo convierte en un actor relevante dentro del sector financiero español. Estos números dan cuenta de su transformación, diversificación y la estrategia de crecimiento adoptada por la entidad, asegurando su evolución en un entorno financiero desafiante.
