La geopolítica se empeña en que la hipoteca fija se mantenga como una opción clara para quienes en cualquier situación no quieren riesgo. En el contexto actual, con los problemas que están afectando al transporte marítimo, que puede provocar un incremento de la inflación importante si se prolonga, fuentes del mercado apuntan que el Banco Central Europeo (BCE) podría decidir que no baja los tipos, aunque estaría por ver por cuanto tiempo. En este marco, si se va a pedir una hipoteca fija, Banco Santander, Openbank y BBVA cuentan con las tres ofertas de hipoteca fija más competitivas del momento.
HIPOTECAS FIJAS, LAS TRES MEJORES
Banco Santander, Openbank y BBVA ofrecen bonificaciones que abaratan las hipotecas, en este caso, el tema son las hipotecajas fijas. En el caso de Banco Santander, sin cumplir condiciones para la bonificación, su ‘Hipoteca fija’ cuenta con un tipo fijo del 2,90% TIN los seis primeros meses y 3,90% TIN a partir del séptimo mes, TAE 4,10%. Mientras que si cumples los requisitos para que te reduzca lo que pagas, el tipo fijo 2,90% TIN los seis primeros meses y 2,80% TIN a partir del séptimo mes, cumpliendo condiciones. La TAE, el 3,39%.
Banco Santander, Openbank y BBVA ofrecen bonificaciones que abaratan las hipotecas, en este caso, el tema son las hipotecajas fijas
Para acceder al tipo de interés bonificado a partir del séptimo mes podrás elegir los productos o servicios hasta una bonificación máxima del 1,10%. Para ello, tendrás que domiciliar una nómina o prestación por desempleo, o Pensión, o Pago Seguridad Social Autónomo o, Ayudas de la PAC.
LA NÓMINA
La bonificación de 0,50% se aplicará si tienen domiciliada una nómina de al menos 600 €/mes, o si alguno de los prestatarios tiene domiciliada una pensión o prestación por desempleo de al menos 300€/mes, o si el pago de la Seguridad Social Autónomos domiciliada de uno de los prestatarios es de al menos 175€/mes o si alguno de los prestatarios tiene domiciliadas las ayudas de la PAC sea cual sea el importe percibido.
La bonificación por este concepto será de 0,50% sobre el tipo de interés nominal en vigor, independientemente de los productos o servicios que el prestatario, o los prestatarios si son varios, puedan tener contratados.
Sumarán una bonificación del 0,05% si utilizan 6 veces tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés.
Sumarán una bonificación del 0,05% si utilizan 6 veces tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés
En este sentido, agregarán otro 0,10% por cada 100€ de prima anual, de forma individual por cada uno de los seguros contratados pertenecientes a la gama anterior indicada (no se suman primas).
Para ello, hay que “tener contratado y en vigor cualesquiera de estos seguros: Seguros de Vida Riesgo de Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o de Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A., Seguros de Hogar de Santander Generales Seguros y Reaseguros, S.A. o Seguros de Accidentes o Incapacidad Temporal de Autónomos de Santander Generales Seguros y Reaseguros, S.A.
Otro punto es tener contratado con Banco Santander el arrendamiento (renting) de un sistema de seguridad, en el cual, el prestador de los servicios asociados al mismo sistema sea Movistar Prosegur Alarmas, S.L, siempre y cuando las rentas a satisfacer por el mismo estén domiciliadas (y no sean devueltas) en alguna cuenta abierta en el Banco a nombre del prestatario, o de alguno de ellos en caso de ser varios.
Otro punto es tener contratado con Banco Santander el arrendamiento (renting) de un sistema de seguridad
«Una vez vencido el renting, y durante el resto de la duración del préstamo hipotecario, para obtener esta bonificación habrá que tener mantener contratado el servicio de mantenimiento de esta alarma, con Movistar Prosegur Alarmas S.L. y domiciliados (y no devueltos) los recibos de ese servicio en alguna cuenta abierta en el banco a nombre del prestatario, o de alguno de ellos, en caso de ser varios. La bonificación, 0,20%. “Todos los apartados indicados anteriormente podrán dar una bonificación máxima de 1% con la suma de todos ellos”, apunta en el banco que preside Ana Botín.
Si además aportas un certificado de eficiencia en los términos que indica Banco Santander, se indicarán a continuación, podrás sumar a tu bonificación 0,10% más, pudiendo llegar a un total de bonificación del 1,10%.
En la entidad remarcan que «aportar al banco un certificado de eficiencia energética del inmueble o alguno de los inmuebles objeto de hipoteca, con calificación de eficiencia energética A o B para cada uno de los indicadores numéricos que constan en ese certificado (consumo de energía primaria no renovable y emisiones de CO2; es decir, calificación AA, AB, BA, o BB) o si se aportara alguno de los certificados que se indican a continuación: Breeam Excelente, Breeam Excepcional, Leed Gold, Leed Platinum, Passive house classic, Passive house plus, Passive house Premium o Certificados Verde cualquiera sea la calificación de los mismos».
LO QUE OFRECE OPENBANK
Para solicitar la Hipoteca Fija Openbank es necesario tener residencia fiscal en España. *Puedes solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda en el caso de primera vivienda y hasta el 70% del valor de la vivienda en el caso de segunda vivienda», recuerda la entidad, que agrega que ofrece bonificaciones.
Si se cumplen las condiciones de bonificación, el tipo va desde 2,95% TIN1 (3,56% TAE) y sin cumplir condiciones de bonificación, desde 3,45% TIN (3,76% TAE).
«Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10%. Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación» , explican en primer lugar.
el tipo de interés se reducirá un 0,10% si financias más de 150.000€ en una hipoteca de Openabank
Añaden que podrás obtener una bonificación de hasta 0,50 % sobre el tipo fijo inicial sin bonificación siempre que contrates los productos y servicios que pide Openbank. Avisan de que «su contratación no es obligatoria, pero sí puede ayudar a que pagues menos por tu hipoteca».
VIVIENDA HABITUAL Y SEGUNDA RESIDENCIA
Si la vivienda que estás hipotecando es tu vivienda habitual, deberás domiciliar una nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público por importe igual o superior a 900 € en el caso de un titular y por importe igual o superior a 1.800 € en el caso de dos titulares.
Si la hipoteca que estás hipotecando es tu segunda vivienda y/o eres un autónomo, deberás domiciliar la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, debe ser igual o superior a 900 € mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales. La bonificación por este concepto será de 0,30 % en el tipo de interés no bonificado.
Además, si contratas el seguro de hogar comercializado por Openbank, si aseguras la vivienda objeto de la hipoteca tendrás 0,10 % de bonificación en el tipo de interés no bonificado.
IMPORTE MÍNIMO EN OPENBANK
El importe mínimo de la hipoteca de Openbank son 30.000€ y el máximo son 3.000.000€. El importe máximo depende de tres factores.
El primero es el porcentaje que se financia. «Se puede posible solicitar hasta el 80% de financiación para vivienda habitual y el 70% para segunda residencia. Este porcentaje se aplicará sobre el menor de los siguientes importes: el valor de tasación o el valor de compraventa.
HAY TRES FACTORES QUE INFLUYEN EN EL IMPORTE MÍNIMO DE UNA HIPOTECA, PERO DESTACA EL PORCENTAJE QUE SE FINANCIA
El segundo, la capacidad de pago. La cuota de la hipotecas más otros gastos financieros no pueden superar el 40% de tus ingresos netos mensuales.
El tercero, el plazo de la hipoteca, que también determinará el importe de la cuota de la hipoteca. La edad del mas joven de los solicitantes más el plazo de la hipoteca no puede superar los 80 años.
«Esto es a nivel general y siempre puede haber excepciones. El objetivo de estos tres criterios es asegurar que puedas pagar la cuota de la hipoteca junto con otros gastos fijos a lo lago de la vida del préstamo hipotecario», recuerda el banco.
BBVA Y SU OFERTA
BBVA ofrece su hipoteca fija al interés tipo fijo desde 3,90% TIN para 15 años (4,57% TAE). Aplica una bonificación del 1% sobre el TIN durante los 6 primeros meses y “si domicilias tu nómina y contratas seguros de hogar y protección de pagos con BBVA, las bonificaciones serán desde 2,90% TIN, 3,83% TAE”. Sin comisión de apertura ni gastos de notaría, gestoría ni registro.
BBVA ofrece su hipoteca fija al interés desde EL 3,90% TIN A 15 años (4,57% TAE)
Podrás solicitar hasta el 80% para tu vivienda habitual y hasta el 70 % para tu segunda vivienda. En caso de que el precio de mercado y el valor de la tasación no coincidan, se toma como referencia el menor de los dos importes.
Puedes pedir un plazo máximo de 30 años para devolver tu hipoteca a tipo fijo. Ten en cuenta que la edad del titular más joven con ingresos y el plazo de la hipoteca no podrán sumar más de 75 años. Por ejemplo, si el titular más joven tiene 50 años, podrá pedir como máximo un plazo de 25 años.
En el supuesto de que el día de pago no fuera el equivalente del mes al día de la firma, el plazo máximo de 30 años estará dividido en 359 cuotas mensuales comprensivas de capital e intereses más una cuota inicial solo de intereses.
PRODUCTOS QUE BONIFICAN
Algunos productos de BBVA bonifican el TIN. «Contratarlos no es obligatorio, pero sí pueden hacer que pagues menos por tu hipoteca», señala el banco.
En este sentido, BBVA pide tener vigente y al corriente de pago el ‘Seguro Multirriesgo Hogar’ de BBVA Allianz Seguros. También solicita para el Seguro de Amortización de Préstamo estar al corriente de pago y que este cubra al menos la mitad del importe de tu hipoteca. Si ese 50 % supera los 150.000 €, basta con esa cantidad». Los seguros están sujetos a aprobación por parte de BBVA Allianz Seguros y BBVA Seguros, respectivamente.
BBVA pide entre sus condiciones de bonificación tener vigegente el ‘Seguro Multirriesgo Hogar’
El segundo punto es la “domiciliación y mantenimiento de tus ingresos en BBVA”. Pide tener domiciliada una nómina de más de 600 € o pensión de más 300 €, aunque “si eres autónomo, solo tienes que domiciliar tu cuota de autónomos de la Seguridad Social (no computando a estos efectos la domiciliación del pago de mutualidades u otros sistemas de previsión social)”. BBVA explica que el plazo de devolución que eliges condiciona el tipo de interés de la hipoteca.
