Bankinter no cree que el mercado hipotecario vaya a crecer en España este año. Así, el director financiero del banco, Jacobo Díaz, ha señalado que la entidad prevé un comportamiento positivo de los préstamos en lo que queda de 2023, salvo en el segmento hipotecario en España. En una presentación ante analistas, Díaz ha explicado que Portugal se está comportando «muy bien» y espera un crecimiento muy positivo, al igual que EVO Banco e Irlanda. Para España, ha afirmado que, salvo el crédito hipotecario, el resto de segmentos, como consumo o banca corporativa, registrarán crecimientos.
Díaz ha recordado que, por lo general, en el tercer trimestre hay un efecto estacional que afecta de manera negativa en España, aunque prevé un final de año «fuerte». «Por el momento, somos positivos», ha añadido.
ACTIVOS DE BANKINTER
El balance del banco a 30 de junio registraba un total de activos por valor de 110.099,4 millones de euros, un 2,4% más que al finalizar el primer semestre de 2022. De esa cifra, la cartera de créditos sobre clientes se elevó casi un 3%, hasta los 74.597 millones de euros.
Sobre la calidad de los activos, Bankinter destaca que todavía no observa un «impacto negativo relevante» ni en España, Portugal, Irlanda ni en el negocio comercial o corporativo. El banco espera que este comportamiento se mantenga en la segunda mitad del año y que el coste de riesgo se sitúe en torno a los 40 puntos básicos.
En el semestre, la tasa de morosidad del banco experimentó un leve repunte de 11 puntos básicos, hasta el 2,22%, si bien el índice de cobertura de estos préstamos fallidos se elevó en 1,6 puntos porcentuales, hasta el 66,3%.
la tasa de morosidad del banco experimentó un leve repunte de 11 puntos básicos, hasta el 2,22%
Díaz ha señalado que los créditos ‘non performing’ aumentaron en 148 millones de euros, o un 8,7%, con respecto al año pasado, mientras que con respecto a diciembre, el aumento es de 118 millones de euros, hasta un total de 185 millones de euros.
Díaz ha destacado que el crecimiento de estos créditos procede, en dos tercios, del negocio de financiación al consumo, aproximadamente 100 millones, en España y Portugal, mientras que las pequeñas empresas han aumentado ligeramente su morosidad y las medianas, menos de 50 millones de euros.
LOS DEPÓSITOS
Con respecto a los depósitos de la clientela, Bankinter señala que se situaron en los 78.000 millones, un 1% más, lo que revierte la tendencia del primer trimestre, mientras que la gestión de activos de clientes fuera de balance era de 41.000 millones, un 12% más.
Díaz ha explicado que en el segundo trimestre se observó un comportamiento «positivo» de los depósitos de los clientes. «Tenemos muy bien perfil de clientes que nos traen cantidades relevantes de nuevo dinero cada año al banco y este primer semestre es una buena representación de esta situación», ha señalado.
bANKINTER tiene como meta contar con una ratio de crédito sobre depósito por debajo del 100%
El banco mantiene su objetivo de tener una ratio de crédito sobre depósito por debajo del 100% y explica que su ‘mix’ se compone de un 20% de depósitos a plazo y un 80% del ahorro en cuentas a la vista. «Esperamos que se siga incrementando los depósitos a plazo con respecto al total de los depósitos», ha explicado.
EL BENEFICIO SEMESTRAL DE BANKINTER
Bankinter logró al 30 de junio de 2023 un beneficio antes de impuestos de 625,2 millones de euros, un 67,2% superior a la de hace un año, y un beneficio neto de 417,9 millones, lo que significa un incremento del 54,2% respecto al mismo periodo de 2022, y ello a pesar de que en el primer trimestre de este año el banco hizo frente en su totalidad al pago correspondiente al nuevo impuesto al sector financiero, que ascendió 77,5 millones de euros.
Entre las diferentes ratios de la cuenta, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, se sitúa en el 15,5% desde el 10,1% de hace un año, con un ROTE del 16,4%, en puestos de privilegio dentro del sector financiero. En cuanto a la ratio de capital CET1 fully loaded alcanza el 12,3%, con una diferencia de 4,5 puntos porcentuales por encima del mínimo regulatorio exigido a Bankinter, que es del 7,73%, el más reducido de España entre la banca cotizada.
En cuanto a la ratio de morosidad, se mantiene en niveles óptimos, el 2,2% frente al 2,1% de hace un año, y con una sustancial mejora de la cobertura de dicha morosidad que pasa del 64,7% de hace 12 meses al 66,3% actual. Esa ratio de mora es en España del 2,5%, que compara bien frente a un dato sectorial a abril de este año, según el Banco de España, del 3,55%.
La ratio de mora de Bankinter en España es del 2,5% al cierre de junio
La ratio de eficiencia a 30 de junio mejora sustancialmente hasta situarse en niveles preeminentes dentro del sector financiero, un 35,4% que compara muy positivamente con el dato de hace un año, que era del 44,4%. «Si nos atenemos a los datos de España esta ratio mejora aún, más hasta situarse en el 33,4%. Y en lo referente a la liquidez, el banco mantiene un volumen de depósitos por encima del volumen de créditos, con una ratio del 105,5%, que está incluso por encima de la de finales de año, que era del 102,8%», apuntan en Bankinter.
