jueves, 13 mayo 2021 21:24

Análisis del broker XM: seguridad, servicios y comisiones

Nacido en Chipre en 2009, este broker de tipo market maker parte del grupo empresarial Trading Point Group (que posee también trading.com) se ha extendido por multitud de países hasta convertirse en una marca reconocida a nivel internacional.

En su caso, el número de inversores minoristas que pierde dinero con este broker es superior al de algunos de sus competidores como XTB o Plus500: el 78.04% de inversores retail pierde dinero con los contratos por diferencia (CFD) en XM.

Este broker cuenta con más de 300.000 cuentas reales abiertas en 196 países a febrero de 2021.

SEGURIDAD Y CONFIANZA

XM está registrado, supervisado y regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre, la CySEC (equiparable a la CNMV española) con el número de licencia 120/10. En este organismo chipriota también están registrados otros conocidos brokers como eToro o XTB. También es una empresa supervisada por la autoridad británica FCA, con el número de licencia 538324.

La cuenta de un usuario estará regulada por la CySEC en caso de que decida abrir una cuenta XM CY, pero si el cliente abre una cuenta XM Global, estará supervisada por la Comisión Internacional de Servicios Financieros de Belice, país de la costa este de América Central. Cada una de estas cuentas tiene características diferentes, que se detallarán en el apartado ‘modalidades de cuenta’.

Pero además, XM está regulado por la propia CNMV española, lo que le otorga una capa extra de confianza; también está regulado por el BaFin alemán, y por autoridades en Polonia, Países Bajos, Finlandia, Suecia, Hungría, Italia o Francia.

Los fondos de los clientes son guardados en cuentas segregadas, un check importante en un broker para ganar seguridad extra frente a posibles problemas internos de la compañía.

XM ha ganado también gran cantidad de premios y galardones por su servicio, entre ellos: Broker forex global del año y mejor programa de afiliados de broker forex en Europa por Global Forex Awards 2020, Broker global más fiable y más transparente por CFI.co, y Mejor broker global de trading online con forex y CFD y Mejor experiencia global de servicio al cliente por The European Magazine.

FACILIDAD DE USO DE XM

Las plataformas para operar con las que trabaja este broker son los MetaTrader 4 y MetaTrader 5 de la empresa MetaQuotes, por lo que la sencillez de uso en este sentido dependerá de lo familiarizado que esté el usuario con este software especializado.

En cuanto al proceso de apertura de cuenta y otros, XM funciona de manera simple, permitiendo inscribirse en la plataforma en solo “dos minutos”.

PRODUCTOS DE INVERSIÓN QUE OFRECE

Al igual que otros brokers, XM permite a los usuarios hacer trading con forex, acciones, materias primas e índices, pero también incluye metales preciosos y energías fósiles o renovables. En total, más de 1.000 instrumentos a disposición del cliente. Eso sí, este trader no ofrece criptomonedas, un nicho de mercado muy concreto pero que otros brokers sí cubren.

En concreto, XM ofrece 55 pares de divisas y cruces de Forex que incluyen monedas exóticas, más de 1.200 acciones en 17 países, incluyendo Rusia. Además, 8 materias primas blandas, 5 energías, y metales preciosos como oro y plata. También 18 índices de acciones, incluyendo las más importantes bolsas estadounidenses y el Ibex 35 español.

COMISIONES CON XM

En XM, no hay comisiones por ingresar fondos, pero sí cobran una comisión de 15 dólares por retiradas inferiores a 200 dólares.

Teniendo en cuenta todas las comisiones desde que se abre una operación hasta que se cierra, lo que también se conoce como ‘viaje de ida y vuelta’, el coste medio de ida y vuelta con el par de divisas básico de Forex (EUR/USD) es de 1,7 pips, mientras que con la cuenta XM Zero esta media se rebaja a los 0,8 pips, según recoge el portal dailyforex.

MODALIDADES DE CUENTA

A diferencia de otros muchos brokers que condensan su cartera de clientes en dos grupos: los minoristas y profesionales, XM ofrece hasta cinco tipos de cuenta distintos: micro, estándar, ultra low micro, ultra low estándar, cuenta shares y XM CERO. Por otro lado, XM permite abrir dos tipos de cuenta según el organismo que la regula, y también abrir una cuenta islámica o Swap-free.

De abrir una cuenta en XM CY (regulada por la CySEC), el usuario contará con protección contra saldo negativo, fondos del cliente separados, fondo de compensación al inversor, y un apalancamiento máximo de 1:30 de acuerdo a la normativa europea. Si el usuario abre una cuenta en XM Global, el usuario podrá esquivar la normativa europea y acceder a un apalancamiento de 1:888, pero sin fondo de compensación al inversor.

La cuenta micro es la ideal para inversores primerizos o que no cuentan con mucho capital inicial. Las características de esta cuenta son las siguientes:

  • Puede abrirse en las siguientes divisas: USD, EUR, GBP, JPY, CHF, AUD, HUF, PLN, RUB, SGD Y ZAR.
  • En esta cuenta, 1 lote son 1.000 unidades de la divisa base (en lugar de 100.000 como es lo habitual) y puedes operar con posiciones de 0.01 lotes (por tanto el mínimo volumen es muy bajo 1000 x 0.01 = 10 unidades de la divisa base, por ejemplo 10 € / 10 $,…).
  • El depósito mínimo para abrir la cuenta es de 5 $.
  • Los costes de operación son en forma de spread, no se aplican comisiones fijas (spread variable).
  • Máximo de órdenes abiertas o pendientes: 200 posiciones.
  • Es posible abrir hasta 100 lotes en una orden de compraventa.
  • El trader puede escoger entre la plataforma MetaTrader 4 o Metatrader 5.

La cuenta estándar es muy similar a la micro, con solo dos diferencias: por un lado, el volumen para abrir posiciones ahora sí es el común. Un lote son 100.000 unidades de divisa base, es decir, el trader puede abrir posiciones con un volumen mínimo de 0,01 lotes (1.000 unidades de divisa). Por otro lado, sólo es posible abrir hasta 50 lotes en una misma orden de compraventa.

Por otro lado, la cuenta ultra low estándar trabaja con la relación 1 lote = 100.000, y la cuenta ultra low micro, con la relación 1 lote = 1.000.

La cuenta shares es la más indicada para aquellas personas que vayan a abrir operaciones cuantiosas: trading con acciones o depósitos de mínimo 10.000 dólares.

Finalmente, la cuenta XM Zero es ideal para los que busquen pagar el mínimo de comisiones: “XM Zero incorpora spreads ultra bajos de tan solo cero pips, junto con la política de ejecución de XM sin recotizaciones. Nuestros clientes pueden elegir abrir una cuenta XM Zero en USD, JPY o EUR como divisa base y operar con más de 55 pares de divisas, así como con oro y plata en MT4 y MT5″.

Para abrir una cuenta islámica, los pasos a seguir son, tal y como indican en la web: abrir una cuenta de trading corriente, logearse en el área de miembros y validar la cuenta, y después solicitar una cuenta islámica. Esta cuenta elimina las comisiones por mantener posiciones por la noche y el límite de tiempo.

Otro elemento importante son las promociones, ya que XM ofrece dos en este momento: servicios VPS gratis, y cero comisiones en depósitos y retiros. Por un lado, los VPS permiten, entre otras cosas, tiempos de ejecución reducidos, acceso desde cualquier ubicación geográfica 24/7 y conexión por fibra óptica.

PLATAFORMA DE TRADING

Este broker no cuenta con aplicación propia, pero pone a disposición del usuario las reconocidas MetaTrader 4 y MetaTrader 5, softwares complejos y completos que se han convertido en el estándar de la industria, por lo que el apartado plataformas cumple con las exigencias (a no ser que el usuario prefiera una plataforma menos profesional y más simple).

El cliente ha de recordar que MetaTrader 4 no admite operaciones con acciones (sí con divisas, CFD sobre índices bursátiles, sobre oro y petróleo), por lo que si se quiere operar con acciones habrá que abrir una cuenta MetaTrader 5.

El broker cuenta con versiones de estas herramientas creadas por la desarrolladora MetaQuotes para ordenador de sobremesa PC o Mac (también en versión online no descargable), tablet, smartphone Android o iPhone.

SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE XM

El broker chipriota ofrece dos principales vías de contacto para los usuarios españoles: el correo electrónico ([email protected]) y el chat online disponible en su página web (xm.com/es). Ambas modalidades atienden en español. También disponen de atención telefónica, con varios números de teléfono recogidos en su web, no obstante, el prefijo es el de Chipre (+357), por lo que el usuario estaría haciendo una llamada internacional.

Tanto el portal mejorbrokerdebolsa.com como invertirenbolsaweb.net valoran positivamente la atención al cliente de este broker, al ser en español y las 24 horas del día de lunes a viernes.

Asimismo, disponen de un apartado de preguntas frecuentes para dudas generales (https://www.xm.com/es/faq).

SERVICIOS DE PRUEBA Y APRENDIZAJE DE XM

En cuanto a formación, XM muestra un apartado fortalecido al disponer de un “centro” dedicado a la investigación y educación. Este apartado “ofrece actualizaciones diarias de sesiones de trading y resúmenes de eventos importantes”, que aportan “una base de conocimientos realizada por 20 profesionales que ofrece a nuestros clientes una ventaja competitiva”.

En concreto, el broker ofrece “XM Live” (servicio de educación en vivo), Vídeos Educativos, Webinars de Forex, Tutoriales de Plataforma, Seminarios de Forex y un Aula Avanzada Local. Junto a todo ello, el broker dispone de contenidos de actualidad con análisis y noticias macroeconómicas.

Al igual que otros de los brokers más importantes, XM dispone de cuenta demo. La suya carece de límite de tiempo, y ofrece un total de 100.000 dólares virtuales para entrenar, una cantidad superior a la de otros brokers.

INGRESOS Y RETIRADAS DE DINERO

Las vías de ingreso de fondos que permite este broker chipriota son amplias y variadas: Moneybookers, Moneygrams, Western Union, Skrill, Neteller, tarjetas bancarias y transferencias. La cantidad mínima para realizar un depósito por estas vías es de 5 dólares.

Para realizar una retirada, pueden usarse los mismos métodos. En las retiradas hay un punto importante a tener en cuenta: cualquier retirada de menos de 200 dólares conllevará una comisión de 15 dólares.

VALORACIONES

Las aplicaciones móviles de XM tienen valoraciones variadas: en la Play Store (Android), su calificación es de 3,8 estrellas sobre 5, mientras en la Play Store la app de XM no goza de tanta crítica positiva: tiene solo un 2,8.

En el portal de valoración independiente TrustPilot, XM tampoco presenta muy buena calificación: los votos de 151 usuarios dejan el servicio como “malo”, con un suspenso 2,4 sobre 5.

Mejor valoración le dan los blogs independientes mejorbrokerdebolsa.com (4,7 sobre 5) e invertirenbolsaweb.net (3,7 sobre 5). También lo califica positivamente el portal dailyforex.com, dando al broker casi 5 estrellas.


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