Sacar dinero de un cajero de una entidad de la que no eres cliente conlleva una sorpresa en forma de comisión. CaixaBank, Liberbank y Unicaja son los bancos que más cobran a los despistados.
Todo cambió en 2015. El 24 de marzo de 2015, CaixaBank anunció el cobro a los usuarios (no clientes de la entidad) que utilizasen los cajeros de esta entidad una tasa fija de 2 euros por retirada, a cambio de eliminar la tasa de intercambio que cobraba a las entidades emisoras. El Banco de España recibió denuncias por parte de usuarios que tenían que hacer frente al pago de dos comisiones en sus operaciones en cajeros de otras entidades: una por parte de la entidad adquirente y otra cargada por su propia entidad por el uso de la tarjeta en un cajero ajeno.
Esta situación impulsó el cambio normativo mediante el Real Decreto-Ley 11/2015, de 2 de octubre, para regular las comisiones por la retirada de efectivo en los cajeros automáticos (RDL 11/2015). Se establecía un nuevo modelo de cobro de comisiones para la retirada de efectivo de cajeros automáticos que, en todo caso, evitara una doble comisión al ciudadano, reduciendo el coste para el usuario de este servicio.
Los bancos escogieron distintos caminos a la hora de fijar las comisiones por retirada de efectivo en sus cajeros automáticos. En general, las entidades más grandes y con redes de cajeros más extensas establecieron comisiones unilaterales, mientras que el resto buscó la celebración de acuerdos, tanto bilaterales como multilaterales.
Las tres grandes entidades (CaixaBank, Santander y BBVA) siguen sin haber firmado ningún acuerdo bilateral ni multilateral con otras entidades para el uso de sus cajeros automáticos. «La extensa y capilar red de cajeros de estas tres entidades les ha permitido no tener que llegar a acuerdos con otras entidades», indica el informe de la CNMC. De esta forma, la comisión que cobran por retirada de efectivo con tarjeta de débito se ha establecido de forma unilateral. Las comisiones, para no clientes, no se han visto alteradas desde 2015 (CaixaBank 2€, BBVA 1,87€ y Santander 1,85€), manteniendo el uso gratuito para sus clientes. Los que más cobran, CaixaBank, Liberbank y Unicaja.
CAJEROS AUTOMÁTICOS EN ESPAÑA
El número de cajeros automáticos en España ha vivido una montaña rusa en las últimas décadas. En los primeros años del siglo XXI, el fuerte crecimiento y la expansión del crédito impulsó el crecimiento del número de cajeros en España, pasando de 44.851 en el año 2000 a 61.714 en 2008, tal y como se desprende del informe de la CNMC.
Con el estallido de la crisis, las unidades cayeron hasta las 49.864 al cierre de 2015. En el año 2016, el número de cajeros aumentó por primera vez desde el año 2008 con un crecimiento del 0,19% respecto al año anterior (alcanzando la cifra de 49.958), tendencia que se ha repetido en 2017, que cerró con 50.839 cajeros. Dada la población a 31 de diciembre de 2017 (46.572.132 habitantes), existe un cajero por cada 916 habitantes. Si se analizan las personas mayores de edad, hay un cajero por cada 755 mayores de edad.
En términos globales, la comunidad autónoma que más cajeros tiene de las entidades analizadas es Cataluña (7.375 cajeros), seguida de Madrid (6.317) y Andalucía (6.270). En el extremo contrario se encuentran las Ciudades autónomas de Ceuta (62) y Melilla (47), seguidas de La Rioja (367) y Cantabria (599). En términos per cápita, la comunidad autónoma con la mayor ratio es La Rioja (con un cajero de las entidades analizadas por cada 859 habitantes), seguida de Navarra (con un cajero por cada 930 habitantes), Aragón (942) y País Vasco (946). A la cola se encuentran Melilla (1.832) y Ceuta (1.370), seguidas de Murcia (1.379), Andalucía (1.336) y Castilla- La Mancha (1.189).
El grado de concentración es relativamente alto. Así, en 2017 las seis principales entidades propietarias de los cajeros englobaban el 61%, (frente al 64% que suponían en el año 2015) de los cajeros automáticos de España. Dentro de éstos, hay que destacar la especial relevancia de cuatro entidades financieras: CaixaBank (con el 18,5% del parque de cajeros español), BBVA (con el 12,5%), Bankia y Santander (con el 9,9% cada una).
