Las tecnologías financieras que se están aplicando al sector de los pagos han provocado una transformación sustancial que está lejos de haber concluido: es la consecuencia de la digitalización creciente de la planificación de pagos y gestión de tesorería de las empresas.
La solución SCF (Supply Chain Finance) de BilliB es un ejemplo de la aplicación de la tecnología al servicio de la gestión financiera, para anticipar pagos de facturas y también, opcionalmente, para poder financiarlos. Si a eso le añades el uso inteligente del dinero electrónico, la flexibilidad en pagos a proveedores está servida.
Esta solución en la nube permite la conectividad total entre empresas compradoras y sus proveedores, para gestionar el instrumento financiero del descuento por pronto pago de un modo íntegramente digital y flexible.
Con el SCF las compañías pueden aspirar a alcanzar una verdadera desintermediación bancaria en la gestión de los pagos a proveedores,. al convertirse en el único punto de contacto con sus proveedores. Al instrumentar los pagos anticipados de facturas o en su defecto, los pagos automáticos a vencimiento, es el comprador quien decide si en la ecuación entra o no financiación bancaria.
Por todo ello, con el SCF las empresas compradoras reemplazan la posición del banco en el confirming tradicional:
A través de plataformas como BilliB toman el control del flujo de pagos con sus proveedores y así pueden gestionarlo con la finalidad de obtener un rendimiento, tanto si deciden rentabilizar al máximo su tesorería como si, de forma transparente, financian dichos pagos.
En efecto, la gestión de descuentos dinámicos para pronto pagar a los proveedores les permite generar EBITDA y obtener, con ello una rentabilidad.
Es decir, a través de BilliB las empresas compradoras realizarán pagos inteligentes con su propia tesorería o, como alternativa al pago con tesorería, una gestión eficiente de líneas de financiación. Incluso en caso de utilizar un producto de financiación, pueden integrar en la plataforma y conocer en tiempo real el disponible de la línea para una total optimización de liquidez y financiación.
Las ventajas para el comprador, por lo tanto, son claras: rentabilidad y eficiencia. En cuanto a las condiciones de la financiación al proveedor, gestionada a través de una solución de SCF, es importante destacar que este obtiene liquidez de su cliente, que estará “extendiendo” su solvencia y capacidad de acceso a crédito a un coste que, en función de su rating, en ocasiones será menor al que tendría el proveedor en caso de tener que acudir a financiarse al banco.
Pero el proveedor no solo se beneficiará de la obtención de dinero a un coste inferior. Con BilliB ambos acceden a un entorno sencillo y seguro donde pueden gestionar, automáticamente para todas las facturas o incluso factura a factura, las condiciones del descuento, el momento en que adelantar el cobro, la descarga automática de las facturas rectificativas…
En resumen, una “flexibilización” de la que un instrumento como el confirming tradicional adolece, y que es mayor gracias a las ventajas del dinero electrónico sobre el que se apoya la liquidación del pago en las plataformas que disponen de esta capacidad extra. Entre ellas, olvidarse de las labores manuales de conciliación de los adeudos en cuenta.
En definitiva, las empresas compradoras solventes, sean grandes, medianas o pequeñas empresas, pueden manejar esta herramienta de SCF para liderar las relaciones de su abastecimiento estratégico, y financiar y pagar a sus proveedores de forma transparente. Obtendrá con ello, no solo proveedores satisfechos, sino una alta rentabilidad (generación de EBITDA), la máxima si efectúan los pagos con sus excedentes de tesorería.
